Pix internacional: BC estuda interligar com outros países

Banco Central estuda interligar Pix com sistemas de outros países

O Banco Central (BC) do Brasil estuda interligar o Pix com sistemas de pagamentos de outros países e com mecanismos multilaterais globais de pagamentos instantâneos. A autoridade monetária argumenta que a medida tem potencial de diminuir tarifas e ampliar o acesso a transações internacionais. A agenda de novos produtos e funcionalidades foi divulgada nesta segunda-feira (10) no Relatório de Gestão do Pix 2023-2025.

O que muda com a interligação internacional do Pix

Segundo o BC, estão em discussão tanto interligações bilaterais quanto a participação em hubs multilaterais. Essas interligações permitiriam a realização de remessas internacionais e de transações de compra com disponibilização dos recursos em moeda local em poucos segundos. A autoridade informou ainda que monitora modelos de transações internacionais com o uso do Pix que vêm sendo implementados por empresas nacionais e estrangeiras.

Pix offline, Pix automático e crédito com garantia

Outras inovações previstas pelo Banco Central para o Pix são a possibilidade de realizar transações por aproximação offline, sem internet, e o uso do Pix automático em substituição ao débito em conta. Também vem sendo estudada a integração do Pix ao mercado de crédito, com objetivo de permitir a utilização dos fluxos futuros de Pix como garantias para financiamentos. Como resultado esperado, a solução pode contribuir para a melhoria da qualidade das garantias e para a redução do custo do crédito, especialmente para empresas com forte uso do Pix.

O que o BC diz sobre o uso abusivo das mensagens do Pix

O Banco Central identificou uso abusivo de mensagens nas transações de Pix para ofensas, ameaças ou intimidações, frequentemente associadas a transferências de valor irrisório. Originalmente, as mensagens foram pensadas para registrar informações sobre as transações. Com o uso distorcido por parte dos usuários, o BC criou um grupo de trabalho para discutir alternativas para o campo das mensagens do Pix. Com base nas conclusões desse trabalho, o BC avaliará e instituirá, se julgar necessário, as medidas regulamentares adequadas para coibir o uso inadequado do campo de mensagens.

Agenda de segurança: oito medidas contra fraudes

A instituição monetária prevê oito medidas para aprimorar a segurança das transações via Pix. A chamada agenda de segurança conta, entre outras mudanças, com a previsão de criação de critérios objetivos mínimos para definição de transações suspeitas de fraude. Atualmente, esses critérios ficam a cargo das políticas de cada instituição. Isso gera comportamentos heterogêneos e permite que diversas transações que deveriam ter tratamento diferenciado, como transações de elevado valor durante horário não comercial, sejam autorizadas sem uma avaliação mais cuidadosa.

A agenda prevê ainda o desenvolvimento de um indicador de probabilidade de fraude no Pix, a ser calculado pelo BC em tempo real para todas as transações. Será construído com base em modelo de machine learning (de Inteligência Artificial) e deverá ser disponibilizado às instituições participantes para alimentarem os seus sistemas antifraude. Outras mudanças consistem na padronização obrigatória dos alertas de fraudes já previstos por algumas instituições financeiras, assim como o aprimoramento do fluxo de informações para bloqueios cautelares de transações suspeitas. A criação de um fluxo direto e automatizado entre as instituições permitirá a troca fluida e tempestiva de informações, facilitando a avaliação sobre a transação e aumentando a assertividade na detecção de fraudes. Também está prevista a ampliação do rol de medidas cautelares, como a restrição de cadastro de novas chaves Pix, para instituições que coloquem em risco o funcionamento do sistema de pagamentos.

O que o tarifaço dos EUA tem a ver com o Pix

O Pix entrou na mira do governo dos Estados Unidos (EUA), sendo uma das justificativas para o recente tarifaço de 25% contra parte dos produtos do país. A Casa Branca alega que o mecanismo é uma prática desleal do Brasil no mercado financeiro, argumento que é refutado pelo governo brasileiro. Especialistas consultados pela Agência Brasil ponderam que a ação do governo Donald Trump contra o Pix ocorre pelo fato de o modelo nacional desafiar o controle financeiro de Washington sobre a infraestrutura de pagamentos eletrônicos do Brasil. Ao criar estruturas financeiras de pagamentos sem o controle dos EUA, o Brasil reduz a capacidade de a Casa Branca usar sanções financeiras para pressionar o país a favor de políticas ou posições que sejam de interesse exclusivo dos norte-americanos.

Perguntas Frequentes

O Pix vai funcionar internacionalmente?

O Banco Central estuda interligar o Pix com sistemas de outros países e com hubs multilaterais, o que permitiria remessas internacionais e transações de compra com disponibilização em moeda local em poucos segundos.

Quando o Pix offline estará disponível?

O BC prevê a possibilidade de transações por aproximação offline, sem internet, como uma das inovações futuras do Pix, mas ainda não há data divulgada.

O que é o Pix automático?

O Pix automático é uma funcionalidade que deve substituir o débito em conta, permitindo pagamentos recorrentes de forma automática.

Como o BC vai combater fraudes no Pix?

O BC prevê oito medidas de segurança, incluindo critérios objetivos para transações suspeitas, um indicador de probabilidade de fraude em tempo real e a padronização de alertas de fraudes.